O nome soa simples para combinar com a usabilidade, mas o Pix tem peso: chegou para trazer agilidade, segurança e revolucionar o sistema financeiro nacional. Assim como uma chave mestra, o Pix destrava, dá acesso, facilita e liberta. As portas da praticidade foram abertas. Transferências e pagamentos 24 horas por dia, sete dias por semana. Consegue imaginar a transformação?

Junto com a novidade, surgem as dúvidas: Como evitar fraudes? Quais serão os impactos no dia a dia? Que transformações práticas o Pix vai trazer? Como o Banco Central vai disponibilizar informações de autenticidade das chaves?

No último LIFTTalks, Judah Reis e Breno Lobo, dois especialistas do Banco Central conversaram com Rodrigoh Henriques, Líder de Inovação da Fenasbac, para sanar as principais questões sobre o funcionamento do Pix e dar exemplos de casos de uso. Eles explicaram que as chaves são as ferramentas que vão garantir segurança, agilidade e praticidade nas transições. Assista à live completa aqui. 

“Na hora de digitar as chaves você terá a garantia de que o dinheiro está indo para o lugar certo. Esse nível de segurança é um caminho sem volta.” Judah Reis.

Você já entendeu o que é o Pix. Mas o que é a chave Pix?  

De acordo com o Banco Central, a chave Pix nada mais é do que uma forma simples e prática de identificar o destinatário do pagamento ou transferência. Já explicamos aqui que o Pix chegou para padronizar e democratizar transações, baixar custos e potencializar a criatividade do mercado em criar novas soluções e procedimentos.

Além de pagar a partir da leitura de um QR Code, será possível informar a chave que pode ser: o número de telefone celular, e-mail ou CPF/CNPJ. Para quem não quiser fornecer um dado pessoal, é possível gerar uma chave aleatória (um conjunto de números, letras e símbolos gerados aleatoriamente que identificará sua conta e que poderá ser utilizado para o recebimento de recursos).

O papel da chave Pix é o seguinte: ao acessar a opção de pagar ou transferir por Pix, bastará que a pessoa informe a chave para dar prosseguimento à operação. Não será mais necessário informar o banco, agência, número de conta e tipo de conta, por exemplo. Não vai nem precisar saber qual é a instituição da outra parte. Apenas com a chave Pix será possível realizar a operação desejada.

Durante a live, Breno Lobo citou alguns pontos de atenção que valem ser frisados: 

• O cadastramento das chaves Pix e a realização de transações são responsabilidades das instituições financeiras e de pagamento participantes do Pix.

• O Pix não está restrito a bancos. Outras instituições financeiras e também instituições de pagamento (como algumas fintechs) podem ofertar Pix.

Mecanismos de segurança

Durante a live, Judah e Breno reforçaram a dinâmica dos diversos mecanismos de segurança, alguns dos quais desenvolvidos com exclusividade para essa inovação:

- A identidade do pagador é digitalmente autenticada, por senha, token, reconhecimento biométrico, ou outro método de segurança adotado pela instituição de relacionamento, antes de qualquer pagamento ou transferência;

- Os dados das transações do Pix transitam criptografados na Rede do Sistema Financeiro Nacional, que é uma rede de dados operada pelo Banco Central, extremamente segura e resiliente;

- O Pix conta com "motores antifraude" operados pelas instituições que ofertam o serviço, que permitem identificar transações atípicas, fora de perfil do usuário, bloqueando para análise as transações suspeitas por até 30 minutos, durante o dia, ou 60 min a noite e rejeitando aquelas que não se confirmarem como uma transação segura;

- O Pix possui, em sua base de dados DICT, mecanismos de proteção que impedem varreduras das informações pessoais e "marcadores de fraude", em que uma transação (e o fraudador) é marcada como "fraude" na hipótese de suspeita de fraude ou fraude consumada e liga o alerta para todos as instituições participantes do sistema.   

- As instituições poderão estabelecer limites máximos de valores para as transações com base no perfil de cada cliente, período, titularidade da conta, canal de atendimento e procedimento para iniciação. Tais limites se ancoram nos limites estabelecidos para outros instrumentos de pagamento, como TED e cartão de débito.

- O Pix, assim como outros meios de pagamento eletrônicos, terá transações integralmente rastreáveis, por serem operações de conta a conta. Ou seja, o destinatário de uma transferência financeira em situação de sequestro ou outro meio de coação ilícita é totalmente identificado.

- O Pix apresenta segurança superior aos demais instrumentos de pagamento nos crimes "sem contato pessoal", considerando as exigências de autenticação robusta utilizando senha, biometria ou reconhecimento facial

- Todos esses mecanismos em conjunto fazem o Pix um meio de pagamento tão ou mais seguro que os demais, a exemplo de transferências bancárias e cartões.

Revogando a chave

A alteração ou exclusão das chaves por meio do aplicativo de celular ou internet banking é precedida pela autenticação do usuário da conta por meio de senha, token, reconhecimento biométrico ou facial, ou outro método que assegure que a pessoa que está acessando a conta e alterando ou excluindo as chaves é de fato o seu titular.

“Se outra pessoa cadastrar o seu email e o seu telefone, tenha medo. Porque essa pessoa tem a senha do seu banco. Não precisa ficar preocupado em cadastrar as chaves na sua instituição de confiança. A gente acredita que é muito difícil esse tipo de fraude, mas se acontecer, há a possibilidade de reivindicação de posse.” Breno Lobo.

+chaves

Falando de previsões de futuro, Rodrigoh Henriques questionou a possibilidade de expandir as opções de chave, incluindo, por exemplo, a CNH do usuário. Breno Lobo reforçou: 

“A gente buscou mapear aquilo que estudamos internacionalmente, listando quais seriam as chaves mais utilizadas para endereçar pagamentos. Podemos sim, futuramente, ampliar as opções. Um bom modelo que vimos na Itália foi a placa do carro, para facilitar pagamentos de estacionamento, por exemplo.”

“Complementando a fala do Breno, uma das coisas que a gente reforçou com os participantes é para que eles estejam preparados para essas evoluções que podem vir a acontecer.Vamos olhar para todas as possibilidades com cuidado e carinho.” Judah Reis.

Transformações

O Pix fará parte da nossa rotina. A sensação será de “como vivíamos sem isso antes?”. Enquanto as instituições e a população se acostumam com a solução, novos modelos de negócio já estão surgindo. Transações financeiras serão sinônimos de praticidade e agilidade. Um passo importante e muito simbólico para o Brasil. Você já está preparado? 

Enquanto a contagem regressiva acontece, fique atento às informações oficiais. O Banco Central divulgou uma série de materiais para tirar as principais dúvidas sobre o Pix. Acesse o material com as perguntas mais frequentes: https://www.bcb.gov.br/acessoinformacao/perguntasfrequentes-respostas/faq_pixpagtoinstantaneo

Dicas do Banco Central para evitar cair em fraudes

- Não entre em sites ou instale no celular aplicativos desconhecidos;

- Não há sites ou aplicativos do Banco Central ou do Pix criados exclusivamente para cadastramento das chaves, nem para a realização das transações Pix;

- O cadastramento das chaves é realizado em ambiente logado no aplicativo ou site da sua instituição de relacionamento, o mesmo que já é utilizado para as demais transações financeiras, como consultar saldo, fazer transferências ou tomar dinheiro emprestado;

- O cadastramento das chaves requer o consentimento do cliente e para cadastrar a chave Pix é feita uma validação em duas etapas. O cadastro do número de celular ou do e-mail como chave Pix depende da confirmação por meio de um código que será enviado, por exemplo, por SMS ou para o e-mail informado. Já o CPF/CNPJ só pode ser usado como chave se estiver vinculado à conta, informação necessária no momento de sua abertura, comprovada por meio de documento. 

- Se o usuário tem dúvidas, procure se informar através do site da sua instituição de relacionamento. Não há prazo para o cadastramento das chaves, começou em 05/10 e estará sempre disponível.

Assista à live completa! 

LIFT Talks - Chaves Pix: funcionamento e casos de uso

O LIFTtalks é produzido pela Fenasbac com o apoio do Banco Central, que também coordena o ecossistema LIFT.